Financiële planning

Financiële planning voor MKB-bedrijven

Een goede financiële planning is essentieel voor het verkrijgen van inzicht in al je inkomsten en uitgaven. Maar het geeft vooral kijk op het verloop van je vermogen. Heb je voldoende vermogen om je pensioen te dekken? Is het raadzaam om vermogen te schenken aan de kinderen?

Toekomst bedrijf

Wat moet ik doen als ik mijn bedrijf wil verkopen? Zit er, als ik met pensioen wil, voldoende geld in mijn onderneming? Wat gebeurt er als ik arbeidsongeschikt raak? Heb ik voldoende om in mijn huis te blijven wonen of moet ik allerlei voorzorgsmaatregelen nemen? ‘Als ondernemer stel je jezelf vragen,’ stelt Peter Jacobs, fiscalist en partner bij Scope Advies. ‘Elke dag weer. Wat is de toekomst van jou en je bedrijf?’

Inzicht op detailniveau

‘Met het vaststellen van een goede financiële planning kom je tot antwoorden op vragen die van levensbelang zijn voor het voortbestaan van je onderneming, vervolgt Jacobs. ‘Het gaat om op detailniveau inzicht krijgen in al je inkomsten en uitgaven. Wat en hoe spaar je? Hoeveel geld hou je over op jaarbasis? Is er ruimte om meer te sparen? Maar ook: wat is je uitgavepatroon op de lange termijn?’

Onschuldige dagelijkse uitgaven

Jacobs maakt zijn betoog inzichtelijk met een voorbeeld uit de praktijk: de op het eerste oog onschuldige uitgaven die we dagelijks doen uit onze privé-portemonnee. ‘Totdat je er ineens achter komt hoeveel het dagelijkse bezoek aan dat ene koffietentje om de hoek of dat broodje onderweg je eigenlijk kost. Reken het maar eens uit: wekelijks, maandelijks, jaarlijks en misschien wel over een periode van tien jaar. Geef toe, daar schrik je best van.’

Huurcontract, energielasten en wagenpark

Ook als ondernemer doe je soms vergelijkbare out-of-pocket uitgaven die behoorlijk in de papieren lopen. Omdat je een duur huurcontract hebt, hoge energielasten of een te groot wagenpark. Jacobs: ‘Met dat geld had je ook heel andere dingen doen: onroerend goed kopen, een verzekering afsluiten waarmee je je inkomen op de lange termijn garandeert, investeren in je onderneming of schenken aan je kinderen. Dat kan heel goed vanuit de juridische entiteit waar ondernemers werkzaam in zijn. Vaak is dat een BV.’

Bewustwording uitgaven en inkomsten

Maar eigenlijk betekent een financiële planning maken vooral meer bewustwording van je eigen uitgaven en inkomsten. ‘Het geeft rust,’ zegt Jacobs. ‘Omdat je kunt zien wat je aan het einde van de streep overhoudt. En het vraagt om een financieel adviseur die gewend is bovenop de administratie te zitten van de klant. Zodat je, nog voordat er een vraag is gesteld, al in staat bent om duidelijkheid te creëren. Dat is de grote kracht van Scope Advies.’